Systém dobrovoľného poistenia sa decembrovou novelou zákona o sociálnom poistení zásadne mení.
Kým doteraz si mohol ktokoľvek z nás zvoliť ktorýkoľvek druh dobrovoľného poistenia – nemocenské, dôchodkové a v nezamestnanosti – zvlášť, ľubovoľnú kombináciu alebo všetky spolu, už to nebude možné.
Odstupujúca vláda tu „poupratovala“ a výsledkom je, že kto sa bude chcieť len nemocensky pripoistiť, musí siahnuť len po takzvanom balíčku komplexného dobrovoľného poistenia. Jeho súčasťou sú tri poistenia – nemocenské, dôchodkové a poistenie v nezamestnanosti.
Dôsledok? Namiesto sadzby poistného 4,4 percenta musí už po novom odviesť poistné 35,15 percenta. Teda, ak doteraz platil maximálne nemocenské poistné 49,13 eura, od februára už musí zaplatiť o 70 eur viac (minimálne 119,45 eura). Budúcej mamičke podľa starého zákona stačilo platiť necelých 50 eur, aby získala maximálnu materskú 660 eur. Po novom bude musieť zaplatiť mesačne až 386,70 eura, aby po 270 dňoch poistenia získala najvyššie materské 715 eur z vymeriavacieho základu 1 100 eur.
Výhody sa skončili
Ministerstvo práce sa bráni a tvrdí, že zmeny boli nutné. „Za minimálny vklad získal človek doslova luxusnú dávku. Ak by takýto produkt ponúkala komerčná poisťovňa, rýchlo by skrachovala,“ konštatuje Daniela Šulcová z mediálneho odboru rezortu. Minister Jozef Mihál to dokresľuje na konkrétnom prípade, keď istý „šikulka“ počas šiestich rokov zaplatil na dobrovoľnom nemocenskom poistení 700 eur, ale na nemocenských dávkach za ten istý čas získal až 14-tisíc eur.
Zvýšením sadzby chcela vláda odstrániť neprimeranú výhodu pre dobrovoľných poistencov v porovnaní so zamestnancami a SZČO, ktorí si na rozdiel od samoplatiteľov nemohli vyberať jednotlivé druhy poistení, ale museli sa poistiť komplexne. Rovnako, aby aj materské sa zvýšilo systémovo a pre všetky zamestnané matky.
Kto však chce využiť možnosť sa poistiť dobrovoľne iba dôchodkovo, tak môže. Tu nenastali žiadne zmeny. Razantným spôsobom bolo však obmedzené samostatné dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti len na samostatne zárobkovo činné osoby. Využiť ho môžu od februára už len tí podnikatelia, ktorí sa stali povinnými platiteľmi odvodov.
Kto si to bude platiť?
Tým, že dobrovoľné nemocenské poistenie možno uzatvoriť len v „balíčku“, sa teoreticky okruh možných poistencov nezužuje. „Ale výška poistného prakticky znemožní prístup k tomuto poisteniu nižšej a strednej príjmovej skupine obyvateľstva,“ domnieva sa Ľubica Navrátilová, odborníčka na sociálne veci.
Vyššia príjmová skupina ho podľa nej nepotrebuje, pretože platí odvody najviac do výšky maximálneho vymeriavacieho základu (1 153,50 eura) a hoci dosahuje príjem nad túto hranicu, nebude mať vplyv na vyššie nemocenské dávky. „Možnosť využívať balíček poistenia nezávisí od statusu poistenca, ale od jeho záujmu platiť si ho,“ kontruje rezort práce. Šulcová dodáva, že ministerstvo navrhlo zmenu pravidiel nemocenského poistenia tak, aby ho mohli využívať občania aj naďalej, ale aby naň nedoplácali ostatní poistenci.
Zneužívané poistenie
Nemocenské poistenie slúži predovšetkým ako náhrada príjmu zo zárobkovej činnosti v prípade jeho straty alebo zníženia počas pracovnej neschopnosti, tehotenstva či materstva. V prípade zamestnanca niet o tom pochýb, ale o strate príjmu nemožno hovoriť v prípade dobrovoľne poistnej osoby, pretože žiadny príjem nemá. „Je to ako keď niekto uzatvorí havarijnú poistku na auto, ale auto nemá,“ uvádza na príklade minister.
Tak, ako bolo doteraz dobrovoľné nemocenské nastavené, bolo zneužívané, najmä čo sa týka nemocenských dávok počas péeniek. S tým možno súhlasiť. Dôkazom toho sú výdavky Sociálnej poisťovne, ktoré každoročne neúmerne rástli. Kým v roku 2008 na dávky z tohto poistenia vynaložila „iba“ 4,8 milióna eur, minulý rok to už bolo šesťnásobne viac (vyše 25 miliónov eur). Príjmy z dobrovoľného nemocenského v uvedených rokoch pritom stúpli zhruba dvojnásobne (zo 6,5 milióna eur na necelých 14 miliónov eur).
Riešenie
Navodený právny stav považuje Navrátilová za likvidačný, pretože zavedením samostatného dobrovoľného nemocenského poistenia si mohli rodiny zvýšiť príjmy počas materskej. Nové opatrenia, ktoré neboli urobené kvôli materskému, podľa nej povedú k zníženiu pôrodnosti a k zhoršeniu finančnej situácie rodín po narodení dieťaťa. Neobstojí podľa nej ani tvrdenie, že sa zvyšuje materské, absencia materského z dobrovoľného poistenia bude citeľná.
Ponúka riešenie – umožniť matkám poberať materské a zároveň aj rodičovský príspevok. Zaplatilo by sa to z usporených výdavkov na dobrovoľné nemocenské poistenie. A bolo by zrejme z čoho, pretože Sociálna poisťovňa očakáva po zavedení zmien od februára úspory vo výdavkoch na celkovom dobrovoľnom poistení vyše 17,8 milióna eur, pri zhruba 6-miliónovom poklese príjmov z odvodov.
